日本经济在雷曼事件之后的10年里，为了不落后于世界而陷入了苦战。但是，纵观前方，不知道平静的金融海面下又有多少汹涌的新浪在涌动。股价的变化、大企业的兴衰等又会让日本人的生活产生怎样的变化?

股价跌破一万日元

自2020年起，日本将会持续举办衡量高度经济增长的活动，如2020年东京奥运会以及2025年大阪世博会等等。预计在2027年中央新干线也将开通，预计这些活动的举办将会带来大规模的经济效益。

另一方面，日本社会的“未来年表”表明，老龄化和人口减少现象在最近10年急剧发展。在2023年，人口稠密的青少年一代迈入50岁的关卡，企业的人工费用将迎来顶峰。2024年，人口稠密的一代全部成为75岁的后期高龄者，社会保障费也迅速增加。每3人中就有1人是65岁以上，日本朝着“超高龄大国”化迈进。

根据三菱综合研究所2018年提出的中长期展望，2030年日本的GDP将比上年度增长0.2%，潜在增长率将下降至0%左右。在雷曼事件发生后，日本经济虽然好不容易实现了正增长，但是未来的前景却不容乐观。

“雷曼事件已经过去了10年，世界经济处于停滞状态。日本的股价近期也会有很大的调整。日经平均股价预计在3年期间会下降到1.5万日元（约合人民币990元）左右。另外还有许多令人担忧的因素，安倍经济学的金融宽松出口战略所造成的问题在今后的10年内也必须得到切实的解决。如果在这里把握失误的话，日本平均股价别说是跌破一万日元，甚至还有进一步暴跌的危险。” (股票评论家渡边久芳)

我们现在正处于日本经济的转折点。从现在开始的10年里发生的事情，在日常生活中被当做“理所当然”的事情，将不断地发生变化。

电动汽车的未来前景尚不明朗

首先，大企业需要对一直以来推进的事业进行“再评估”以及“重组”。

丰田和本田等大型汽车公司共同开发的项目是电动汽车(EV)和自动驾驶技术。虽然很多人认为，将这两个技术结合在一起，开发出“全自动行驶EV”的企业将会掌握霸权地位，但实际上这只是个草率的预测而已。

经济评论家平野和之说：“虽然人们普遍认为EV崛起势头很强，但是从各种报告来看，未来10年内燃（汽油）引擎车不会大幅减少。EV时代的完全到来还早，现在还是先看投资者们的期待值吧。考虑到EV行驶所需的充电地点设置等基础设施方面的话，可以认为EV仅限于公共交通和规定区域内的普及。即使它们进入新兴国家也是一样的情况。”

在EV的销路还不广的同时，如果自动驾驶的技术革新能够走向世界，那么代表日本制造业的汽车产业将面临生死存亡的危机。不能排除大型企业成为海外IT企业“转包公司”的可能性。

“在今后的10年里，市场确实会引进自动驾驶的汽车销售。那时，成为汽车业界的霸主的是自动驾驶技术领先业界的Google和Uber (汽车配车App)，这将改变汽车行业存在的意义。可能会成为单纯的组装工厂，或是以一定金额租赁组装车辆的项目为主体的公司。正如手机行业被三家手机公司垄断一样，汽车行业也将进一步重组，10年后，综合汽车制造商将以丰田等1~2家公司为首进行运营，除此之外只能以GAFA（谷歌、苹果、Facebook、亚马逊）系列工厂的身份生存下去吧。”（经营战略顾问铃木贵博）

生命保险行业和证券行业都很严峻

在今后的10年里，银行、证券公司等金融行业也将进行大幅度的重组。在因为超低利率而无法赚取运营利润的如今，金融界出现了进一步减少店铺和裁员的现象。

“SURUGA银行事件是象征性的，目前的现状是如果银行要赚更多的钱，只能提供不合理的贷款。或者是通过依次关闭车站前的一等地段的店铺，又或者和其它银行进行合作，减少现金自动提款机的设置点等方式，来不断进行经费削减。”(经济记者荻原博子)

虽然各大银行为了生存正试图在虚拟货币和无现金支付等金融技术行业上寻找出路，但这也具有极大的金融风险，也使得稳固银行行业的地基下沉进一步加剧。

“Facebook开发虚拟货币的目的是代替中央银行发行货币，代替大银行进行钱款支付。用电子货币交易的不是日元而是虚拟货币，成本也特别便宜，也不收手续费。这样一来，街上完全没有必要设置atm机，利用facebook也可以更准确地进行信用卡的信用调查，因此信用卡公司负责的信贷业务也将被取代吧。”（前述・铃木先生）

由于电子货币的引进，1日元和5日元等小额硬币每年都在减少发行张数。如果Facebook发行的虚拟货币能够真正用于我们的钱款支付，那么在将来10年里或许将不再使用硬币了。

人类经济科学研究所执行合作伙伴大原浩说：“随着网络社会的到来，金融业界的暴利体制终于显露出来了。比如生命保险行业。众所周知，缴纳的保险费中有7成是保险公司的经费和利润。同样，证券公司所销售的投资信托也是如此，如果考虑到手续费，显然也会被认定是并不合理的商品。个人客户的手续费业务在未来10年内将大幅减少。”

雇佣小时工将成为行业趋势

在大型企业为了生存进行的企业重组和商业模式转换的情况下，劳动者的环境也在逐渐发生变化。

上述的金融、保险和房地产行业在2030年预计会出现30万名的“人力剩余”。另一方面，日本经济整体陷入了约644万人的“人手不足”。

不用说，这是由于少子高龄化的影响，劳动人口在今后10年内将加速减少。批发零售业将会面临60万人的劳动力不足，而更甚者医疗福利将会面临187万人的劳动力紧缺，除此之外饮食业等服务业将会面临约400万人的劳动力不足。

近年来也很风行一种说法，称随着人工智能技术的进步，金融分析师、律师、政府机关的公务员等社会地位较高的“白领”的工作将逐渐被人工智能取代。但是，在看护、销售店、餐饮店等现场工作的人力需求反而在不断增长，如果不能弥补这一需求，恐怕日本经济自身将无法顺利运转。如果要填补这种供求差距该怎么办？从时薪上来看，2030年的时薪换折合约上升200日元（约合人民币13.2元），也就是表明实际工资将上升。

人手不足的服务业等有提高工资的可能性，但实际上企业是否会提高工资还不得而知。即使工资上涨了，也没有应聘者。因此，企业们将积极雇佣65岁以上的退休人员和外国劳动者。神户大学名誉教授石井淳藏预测，在人手不足的时代，退休的一代“小时工”将大显身手。

外国人主导日本经济

到2030年，65岁以上的劳动人口和外国劳动者合计将达到1200万名。同年，假设就职的人数(劳动供给)为6429万人，那么日本劳动者的每5人中就有1人是老人或者外国人。

瑞穗总研政策调查部主任冈田丰说：“在令和时代，即使政府没有明确的定义，作为实质性的移民，将是一个外国人劳动者大量增加的时代。由于少子化的影响，日本的生产劳动人口的年轻劳动力开始减少，相反外国的年轻人正在增加。现在外国劳动者占总人口的约2%，而劳动生产人口已经达到4%左右。在未来的10年里，肯定会出现很多在外国人在日本创业和外国人主导入境产业的情况。”

外国劳动者和留学生的增加速度比我们想象的要快。据说在19年的东京都新宿区的成人礼上，约半数是外国人。他们租住外国人专用的合租房和公寓的情况也很多，但是不久可能也会出现公用语是中文的公寓。

“仅东京都内就有80万户以上的空房子。在人口减少的时代，空房子在不断增加。预测这些空房子的入住者将是新来的外国人吧。到昨天为止还空着的房子，外国人搬进来了，这样的情况今后也会越来越多。”(冈田先生)

医院和消防署将会消失

我们再一次思考一下，高龄化和人口减少以及由此引发的人手不足现象会给我们的生活带来什么样的变化。

首先，受到人口减少影响的最直观表现就是，大部分人将迁移到城市居住。

目前勉强维持的铁路行业也在逐渐缩小事业规模，2000年以后，废除了约900公里的路线。

“地方上电车每小时开一班并不稀奇，但是靠近城市的区域也会充分考虑到缩短线路的可能性。因为城市人口在减少，所以没有必要特地在地方生活。”（前述・荻原先生）

在人口减少，电车也无法通行的地方，居民使用的基础设施也将受到限制。例如，出现了因为加油站关门而购买不到煤油的老人，又或是出现因找不到加油站而妨碍交通的熄火车辆。

但是问题不止这些。消防署和医院等生活必需的设施也会因为不盈利而逐渐消失。经常就诊的医院的医生不在了，为了取药要开一个小时车去远处的大医院……。 这样的生活要持续到什么时候?

对此，石井先生表示：“目前，永旺、伊藤洋华堂的亏损店铺正在增加。地方上由于小泉的制度改革，迅速发展的大规模店铺的分店替代了商业街的经营模式，但是现在各个分店关闭的情况相继发生。据说地方上购物不便的约有700万人，今后会超过2000万人吧。而且，大城市也开始发生同样的事情。现在，在地方城市，咖啡店的大型连锁店撤离市场的情况正在增加。要说这是怎么回事，是因为店内的咖啡每杯只卖200日元，但是顾客多以在店内呆好几个小时的无处可去的老年人为主，因此生意兴隆不起来。原本以通货紧缩经济所产生的‘便宜’为武器的商业，随着高龄化社会的到来，也将无法发展下去。”

“不流通的钱”在急剧增加

当地从以前就有的咖啡店和餐厅不用花费人工费和场地费，也有一定数量的常客。与地区紧密相连的自在舒适的饮食连锁店的倒闭，可能会成为地区经济的最后堡垒。与此相反，个人经营的饮食店今后也会面临困难，如小吃店、酒吧等。

随着老龄化的发展，外出务工赚钱的人逐渐减少。由于经营者方面的老龄化和后继者不足等原因，店铺数量可能会逐渐减少。

老龄化的问题，如前所述，对于被迫进行结构改革的银行来说，也是一个很大的课题。

不仅如此，随着老龄化社会的到来，在这之中老年痴呆症患者的金融资产额逐年增加，到2030年，该数字将达到215万亿日元（约合人民币142839亿元），增加了近100万亿日元。（约合人民币66436亿元）

目前，家庭金融资产(每个家庭拥有的金融资产的总额)为1800万亿日元（约合人民币1188000亿元），在这之中有1成左右都是老年痴呆症患者的钱。不会取出或者也不将其用于资产运营的“不流通的钱”增加，这对银行来说也是个风险。尤其是地方银行，一方面由于家族继承，存款不断流失到城市的大型银行去。只剩下没有家属和监护人、自己也无理财能力的顾客的存款。

“在欧美，一般情况下余额不足几十万日元的账户每个月都要收取几千日元左右的维持手续费。获利性低的日本银行也有可能变成这样。不管是哪里的乡下地区都有地方银行、信用金库、还有信用合作社这3个金融机构。超低利率政策和金融缓和的趋势不会发生突然变化，因此很有可能无法维持比大型银行更多的分行和窗口。在这10年里，首先将继续淘汰地方银行·信用金库·信用合作社等金融机构，然后在四国、九州等地逐渐形成一个地方银行、和一个信用金库的形式。”(前述·平野先生)

此外，由于人手不足，长期以来，日本人享受的便利服务也将发生相应的变化。很久以前开始，饮食店人手不足，店员一人营业的“one open”的经营模式出现了问题。如果人力不足现象进一步恶化的话，甚至会出现连在繁忙的午餐时间却无法正常营业的店铺。

“因为人手不足，便利店或餐厅的24小时营业将会很困难吧。虽然已经在一部分家庭餐厅导入了这种24小时制度，但是在其他行业也会出现向客人索取‘深夜费用’的店吧。”（前述・冈田先生）

今后10年，由于高龄化社会引发的劳动力不足等问题将愈发严重，日本人的生活也将发生翻天覆地的变化。

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